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Abrir una cuenta bancaria en Estonia

Abrir una cuenta bancaria en Estonia

Una vez que hemos abierto una empresa en Estonia, uno de los elementos que necesitamos para operar con ella es una cuenta bancaria. En este artículo, hablo sobre si es necesario abrir una cuenta bancaria en Estonia para operar con tu empresa, y cómo hacerlo.

Vayamos por partes. ¿Necesito abrir una cuenta bancaria en Estonia?

Si, pero no es obligatorio hacerlo con un banco Estonio a la antigua usanza.

Hay muchas soluciones que puedes usar para transferir dinero y operar perfectamente sin necesidad de una cuenta en un banco tradicional. Algunas de ellas son Holvi o Transferwise.

¿Entonces, por qué abrirse una cuenta bancaria? Vamos a ver algunas ventajas y desventajas de ambas soluciones:

Cuenta bancaria

La principal ventaja de una cuenta bancaria es la seguridad que ofrece. Por un lado, generalmente un banco es una entidad que tiene más fuerza a nivel organización. Además, tristemente tienen ciertos privilegios por parte de algunos gobiernos como el Español, Inglés o Estadounidense, como se vio en la crisis de finales de la década pasada.

Por otro lado, tener tu dinero en un banco tradicional te garantiza estar bajo el fondo de garantía de depósitos europeo, cubriéndote hasta 100k €.

Hay tres bancos principales que puedes elegir en Estonia: LHV, Swedbank y SEB. Aunque hay personas que han intentado tener su empresa en Estonia con bancos extranjeros, por lo que sé solo les ha ocasionado quebraderos de cabeza.

Respecto a las desventajas, la principal es que para abrir tu cuenta bancaria, necesitas ir físicamente a Tallinn, la capital de Estonia. Además de eso, a nivel más personal, tener una cuenta bancaria te restringe a jugar bajo las normas del banco que hayas elegido.

Afortunadamente, en Estonia los bancos son más transparentes que en España, y tratar con emprendedores y nómadas digitales es su pan de cada día, de modo que no tendrás los problemas que tienes con bancos españoles.

Como ejemplo, cuando me convertí en nómada digital y dejé España, recibí una notificación de ING instándome a darles todos mis datos, y una serie de papeles de mi nuevo lugar de residencia. La carta tenía cierto tono amenazante, dando a entender que si no les daba mis datos rápidamente, cerrarían mi cuenta bancaria como si fuera un terrorista o estuviera lavando dinero.

Huelga decir que acabé cerrando mi cuenta de ING direct. Ahora funciono solo con LHV y alternativas digitales para mis finanzas personales.

 

Tu Empresa En Estonia - Abrir una cuenta bancaria en Estonia

Soluciones digitales

Por otro lado, existen alternativas como la cuenta multi-divisa de Revolut, Holvi, LeoPay o Transferwise. En este post hablamos de estas soluciones digitales más en detalle.

Sin embargo, el concepto que debes tener claro es que este tipo de soluciones ofrecen una cuenta bancaria (generalmente una por divisa, por ejemplo, un IBAN para tu cuenta de euros, un número de cuenta estadounidense para una cuenta de dólares, etc) y una tarjeta de crédito.

Como resultado, puedes operar perfectamente: recibir pagos de tus clientes, pagar a tus proveedores de servicios, e incluso usar tu tarjeta para gastos justificados de la empresa.

Es básicamente como tener tu propia cuenta bancaria real en cada moneda, con algunas diferencias importantes:

  • No puedes solicitar préstamos
  • No puedes distribuir capital (ej. para inversores o stakeholders)
  • No ganarás intereses por el dinero que tienes acumulado
  • Aunque tienes un número IBAN único, en realidad no es una cuenta bancaria “real”, sino una dirección asociada a un monedero electrónico. Sin embargo, si puedes recibir pagos, enviar transferencias y operar normalmente.
  • Aunque tu dinero está seguro, y este tipo de soluciones son confiables 100%, no estás protegido por el depósito de garantías europeo (FSCS), como en una cuenta de banco tradicional.

A nivel personal, existen también alternativas que te permiten llevar tus finanzas personales sin tener cuenta bancaria, como Revolut, N26, Monzo o similares. Hablaremos de ellas en otro artículo.

¿El veredicto?

Depende de tus circunstancias.

Si no estás en disposición de desplazarte para abrir una cuenta bancaria, es perfectamente posible empezar a operar con soluciones digitales, como Holvi, en tu empresa en Estonia. Podrás recibir dinero de tus clientes, facturar, invertir en tu negocio… todo lo que necesitas. Más tarde, cuando tu negocio crezca o tus condiciones mejoren, puedes plantearte abrir una cuenta bancaria real.

Sin embargo, si una solución bancaria digital no es suficiente para ti por alguna razón y hacer un viajecito a Estonia no te supone gran problema, nuestra recomendación se abrirte una cuenta bancaria con LHV o SEB. Las ventajas son, en primer lugar, la imagen que das a tus clientes, y en segundo lugar, el depósito de garantías europeo.

Actualización: Además, tienes que tener en cuenta que a partir de Octubre de 2018, LHV cobrará 20€/mes de mantenimiento de cuenta bancaria para e-Residents que no sean residentes físicos en Estonia. Esto es bastante más elevado que lo que cobran soluciones como Holvi (no tanto como Revolut Business, que a Septiembre de 2018 aplica una tarifa inicial de 25€/mes).

A continuación te relato cómo fue, en nuestro caso, la experiencia de abrir una cuenta bancaria en Estonia.

Abrir una cuenta bancaria en Estonia

Abrir una cuenta bancaria en Estonia

En el post anterior hablamos de cómo abrimos una empresa en Estonia. En nuestro caso, como residentes en Riga (Letonia) en ese momento, decidimos ir a Tallinn en autobús. Era un viaje de 4 horas solamente, así que podíamos abrir la cuenta bancaria y estar en casa el mismo día.

Una vez llegas a la estación de autobuses de Tallinn (en la foto arriba), tienes que desplazarte hasta las instalaciones de LHV. En la ciudad operan tanto Uber como Taxify (el equivalente local). Esta última, que opera también en Letonia, tiene precios super baratos, y el servicio es muy recomendable.

Habíamos acordado una cita previa con LHV. El personal del banco nos estaba esperando, y todo el proceso fue muy rápido y agradable. Lo único que tuvimos que hacer fue responder unas preguntas sobre nuestro negocio, de donde veníamos, y por qué habíamos elegido Estonia y LHV.

¿El resultado? Nuestra visita para abrir la cuenta bancaria se resolvió antes incluso de que tuviéramos la empresa registrada. Personalmente, hemos tenido más problemas para abrir cuentas bancarias de empresa en España.

Además, aprovechamos el viaje no solo para visitar y conocer Estonia y Tallinn, sino para reunirnos con posibles colaboradores, encontrarnos con nuevas oportunidades, y abrir nuevas líneas de negocio. En general, fue un viaje muy bien aprovechado, y un ejemplo de cómo puedes sacar el máximo partido a tu visita a Estonia.

¿Y ahora qué?

Cuando tienes tu cuenta bancaria, ¡comienza el juego! Puedes empezar a mandar facturas a tus clientes y recibir tus primeros ingresos. Es un sentimiento muy positivo. Además, no tienes que pagar cuota de autónomo ni impuestos por esos ingresos. Se quedan en tu cuenta hasta que decidas asignarte un salario o dividendos.

Otra cosa interesante es una tarjeta de débito para tu negocio. LHV te envía una por un coste mensual de 2€, que en realidad es bastante poco. Con ella, ya podrás operar con todas las de la ley con tu empresa en Estonia.

Ya tienes todo lo que necesitas para que tu negocio funcione. Y lo mejor de todo, no tienes que preocuparte de papeleos, impuestos ni burocracias, sino en hacer que crezca tu negocio.

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De |2018-11-26T21:58:12+00:00 24 marzo, 2018|Empresa|

5 Comentarios

  1. Enrique 31 agosto, 2018 at 11:17 pm - Reply

    Parece ser que a partir del mes que viene LHV comenzará a cobrar 20€ a los e-citizens no residentes en Estonia. Esto resulta un coste bastante elevado por “mantenimiento de cuenta” cuando existen otras alternativas sin coste.

    Habrá que prestar atención además de a la mencionada en vuestro artículo Revolut, a LeoPay.

    Buenos artículos muy aclaratorios en vuestra web. Enhorabuena

    • empresaenestonia 17 septiembre, 2018 at 2:18 pm - Reply

      Hola Enrique. Muchas gracias por tu comentario.

      Efectivamente, tienes razón, desde Octubre-Noviembre, LHV cobrará 20€ al mes a cuentas de empresas de no-residentes y 10€ al mes a particulares e-Residents que no sean residentes.

      LeoPay es una alternativa pero en nuestra opinión las tarifas y cuotas que pagas por operar son demasiado elevadas. Revolut es una buena alternativa, y por supuesto Holvi.

  2. Enrique 27 septiembre, 2018 at 11:40 pm - Reply

    Un paso más hacia facilitar la apertura de la cuenta bancaria a las empresas montadas por e-citizens.

    La nueva propuesta de ley entrará en vigor a partir del 1 de Enero de la 2019. A partir de ese momento existirán muchas más alternativas, sin la necesidad de ir físicamente a Estonia

    https://news.err.ee/864617/state-favours-simplifying-foreigners-establishing-businesses-in-estonia

    • empresaenestonia 28 septiembre, 2018 at 10:23 am - Reply

      Efectivamente, ¡gracias por tu comentario Enrique!

  3. […] que el proceso es completamente online. No necesitas pisar Estonia a menos que necesites tener una cuenta bancaria en un banco tradicional Estonio. Por suerte, hay multitud de alternativas bancarias digitales para operar con tu empresa sin […]

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